Thông tư 22: Trợ lực thị trường bất động sản phục hồi

Ông đánh giá như thế nào về những quy định mới tại Thông tư 22/2023/TT-NHNN?

Cuối năm ngoái, NHNN đã ban hành Thông tư số 22/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thay đổi đáng chú ý tại Thông tư này là quy định hệ số rủi ro tín dụng đối với cho vay dự án kinh doanh bất động sản khu công nghiệp chỉ còn 160% thay vì 200% như theo quy định tại Thông tư số 41.

Ngoài ra, Thông tư cũng quy định hệ số rủi ro tín dụng là 50% đối với cho vay cá nhân phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Trước đó, Thông tư số 41 chưa có quy định riêng trong việc xác định hệ số rủi ro đối với khoản cho vay cá nhân phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.

Đặc biệt, hệ số rủi ro tín dụng cho vay thế chấp mua nhà ở xã hội sẽ được điều chỉnh xuống tối đa là 50% thay vì 100%.

Có thể thấy, Thông tư 22/2023/TT-NHNN với nhiều nội dung mới, phù hợp với thực tiễn hơn; Qua đó sẽ có tác động tích cực đến hoạt động của các ngân hàng trong việc cho vay ở phân khúc nhà ở xã hội, bất động sản khu công nghiệp và cho vay nông nghiệp, nông thôn.

Khi có hiệu lực vào ngày 1/7 tới đây, Thông tư 22/2023/TT-NHNN sẽ có tác động như thế nào tới thị trường, thưa ông?

Như tôi đã phân tích ở trên, có thể thấy các quy định tại Thông tư 22/2023/TT-NHNN thể hiện sự khuyến khích của NHNN đối với các TCTD trong việc cho vay mua nhà ở xã hội, cho vay nông nghiệp nông thôn. Điều này đúng với định hướng, chủ trương của Chính phủ trong việc thúc đẩy đầu tư cho vay các lĩnh vực ưu tiên. Hiện nay, nhà ở xã hội là một lĩnh vực đang rất được quan tâm đẩy mạnh, hướng tới việc thực hiện Đề án 1 triệu căn nhà ở xã hội vào năm 2030.

Khi có hiệu lực, Thông tư này sẽ tạo điều kiện, động lực để các ngân hàng mạnh dạn cho vay dự án nhà ở xã hội, với hệ số rủi ro tín dụng từ 20%-50%, thấp hơn nhiều so với hệ số rủi ro tín dụng đối với khoản vay thế chấp thông thường là 25%-100%. Cùng với đó, theo đánh giá của các TCTD, khoản cấp tín dụng mua nhà ở xã hội, nhà ở theo chương trình, dự án của Chính phủ còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong danh mục cho vay nên việc điều chỉnh hệ số rủi ro đối với các khoản này có tác động không đáng kể đến tỷ lệ an toàn vốn của TCTD.

Theo ông, các ngân hàng cần lưu ý gì khi triển khai Thông tư 22/2023/TT-NHNN để vừa mở rộng tín dụng, vừa đảm bảo an toàn hoạt động?

Thông tư 22/2023/TT-NHNN rõ ràng sẽ góp phần quan trọng thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ở một số lĩnh vực, trong đó có lĩnh vực bất động sản. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng không thể chủ quan, mà cần nhớ rằng chất lượng tín dụng luôn luôn quan trọng hơn số lượng. Vì thế căn cứ vào “sức khỏe” của mình và người vay để ngân hàng có những quyết định cho vay phù hợp.

Tăng trưởng tín dụng cuối cùng cũng hướng tới mục tiêu hỗ trợ cho tăng trưởng kinh tế, nhưng nếu tăng nhanh, nóng, không đảm bảo chất lượng thì sẽ không thể có nền kinh tế ổn định, bền vững. Bất động sản hiện là lĩnh vực quan trọng trong danh mục cho vay của nhiều nhà băng tuy nhiên đây cũng là lĩnh vực có khá nhiều rủi ro. Vì vậy, các ngân hàng đẩy mạnh cho vay có chọn lọc ngay cả đối với phân khúc ưu tiên.

Ngoài ra, các nhà băng cũng phải chú trọng tới việc tiếp tục đảm bảo thực hiện các chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế như Basel II, III. Từ đó, nâng cao “sức khỏe” của mình, hỗ trợ cho sự phát triển bền vững, ổn định của nền kinh tế.

Xin cảm ơn ông!

Hạ Chi