Tránh tranh chấp liên quan đến bảo hiểm nhân thọ

Nhân viên của công ty bảo hiểm (trái) tư vấn bảo hiểm cho khách hàng tại thành phố Biên Hòa. Ảnh minh họa: Nhật Minh

Theo các cơ quan chức năng, nguyên nhân các vụ kiện chủ yếu do người tư vấn bảo hiểm (người bán) chưa tuân thủ nghiêm túc quy trình khai thác, giám định bồi thường, điều kiện, điều khoản bảo hiểm; người mua chưa tìm hiểu kỹ những giá trị, điều khoản hợp đồng trong BHNT…

Những tranh chấp hợp đồng BHNT phổ biến

Không ít người tham gia BHNT thiếu kỹ năng về tìm hiểu, nắm bắt các quy định của pháp luật liên quan, không quan tâm nhiều đến các giấy tờ, câu chữ trong hợp đồng nên khi bị từ chối giải quyết quyền lợi bảo hiểm thì đi kiện.

Đơn cử như bà T.T.N. (47 tuổi, ngụ huyện Trảng Bom) đang làm đơn khởi kiện yêu cầu Công ty Bảo hiểm S. (trụ sở tại thành phố Biên Hòa) trả khoản phí bồi thường hơn 220 triệu đồng cho bà vì công ty không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng đã ký.

Cụ thể, vào năm 2015, bà N. ký hợp đồng với Công ty Bảo hiểm S. một gói bảo hiểm với khoản phí hàng năm hơn 10 triệu đồng để bảo hiểm rủi ro về sức khỏe. Đến năm 2021, bà N. phải nằm viện do bị bệnh suy thận và yêu cầu công ty chi trả khoản phí bảo hiểm như đã ký kết. Tuy nhiên, bà không được công ty chi trả khoản phí này với lý do lúc khai nhận tình trạng sức khỏe trong hợp đồng, bà không khai nhận bản thân đã bị suy thận.

Ngoài việc công ty BHNT bị khách hàng kiện đòi quyền lợi thì tình trạng công ty BHNT khởi kiện đối với các đại lý bảo hiểm cấp dưới do không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng cũng diễn ra phổ biến.

Vào cuối năm 2023, Tòa án nhân dân (TAND) thành phố Biên Hòa chấp nhận đơn khởi kiện của Công ty Bảo hiểm P.H. (trụ sở ở Thành phố Hồ Chí Minh) và buộc chị V. (33 tuổi, ngụ thành phố Biên Hòa) phải trả lại số tiền hơn 250 triệu đồng cho công ty.

Cụ thể, vào 2019, chị V. xin làm đại lý của Công ty Bảo hiểm P.H. và được công ty hỗ trợ tài chính hơn 250 triệu đồng. Một năm sau, chị bán được 9 hợp đồng và được trả hơn 100 triệu đồng tiền hoa hồng. Sau đó, trong vòng 5 tháng, chị V. không còn bán được bất kỳ bảo hiểm nào nữa nên công ty đã dừng hợp đồng đại lý và yêu cầu chị trả lại số tiền hỗ trợ tài chính hơn 250 triệu đồng trước đó. Do chị V. không trả nên phía công ty khởi kiện để đòi lại số tiền này.

Đừng khiến bảo hiểm thành hiểm họa

Theo đại diện TAND thành phố Biên Hòa, các vụ án tranh chấp xảy ra thường là do người mua bảo hiểm thấy không được bồi thường thỏa đáng hoặc cách bồi thường chưa hợp tình, hợp lý khiến người tham gia bảo hiểm bức xúc và khởi kiện. Tuy nhiên, do trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, người mua không đọc kỹ hợp đồng, không hiểu hết các điều khoản ràng buộc trong hợp đồng bảo hiểm nên thường bị thua kiện và chịu phần thiệt thòi. Hơn nữa, một số đại lý bảo hiểm sau khi nhận tiền ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng đã không nộp lại công ty. Điều này cũng khiến cho tình trạng tranh chấp liên quan đến bảo hiểm diễn ra nhiều trong thời gian qua.

Theo luật sư Trần Thanh Tùng, Đoàn Luật sư Đồng Nai, hợp đồng BHNT là một giao dịch pháp lý nên ngoài quyền lợi được nhận thì khách hàng cũng cần thực hiện nghĩa vụ với công ty bảo hiểm. Những lưu ý khi ký kết hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp tránh được nghĩa vụ thanh toán.

Do đó, theo luật sư Trần Thanh Tùng, mỗi người dân khi mua BHNT cần tìm hiểu kỹ sản phẩm và có sự so sánh các sản phẩm bảo hiểm ở nhiều công ty khác nhau để có sự lựa chọn phù hợp; đọc kỹ quy tắc và điều khoản hợp đồng, yêu cầu chuyên viên tư vấn phải giải thích rõ những điều khoản hợp đồng trước khi ký kết. Đồng thời, người mua bảo hiểm cần yêu cầu người tư vấn giải thích những từ ngữ mơ hồ, tối nghĩa thường được sử dụng trong hợp đồng. Từ đó, mỗi người có thể lựa chọn những sản phẩm bảo hiểm phù hợp, giúp bảo vệ bản thân và gia đình một cách hiệu quả nhất.

“BHNT là một lĩnh vực chuyên ngành phức tạp, cần tham khảo những người có chuyên môn, giàu kinh nghiệm tư vấn trước khi ký kết. Người tham gia BHNT nếu không có đủ thông tin, kiến thức cần tư vấn thêm các chuyên gia pháp lý trước khi ký kết hoặc khi xảy ra tranh chấp, vì nếu ký mà không nghiên cứu kỹ, khi xảy ra tranh chấp sẽ rất khó đòi quyền lợi của mình” - luật sư Trần Thanh Tùng lưu ý.

Tố Tâm