Có tài khoản ngân hàng, ví điện tử cần lưu ý: 8 trường hợp có thể bị tạm dừng giao dịch

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 327/2026/NĐ-CP ngày 19/8/2026, quy định về các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý hành vi lợi dụng công nghệ thông tin, hạ tầng viễn thông và phương tiện điện tử để xâm phạm an ninh, trật tự, an toàn xã hội trên không gian mạng.

Nghị định có hiệu lực ngay từ ngày ký ban hành. Một trong những nội dung đáng chú ý là quy định về việc tạm dừng giao dịch đối với tài khoản thanh toán, ví điện tử và các dịch vụ hỗ trợ thanh toán có liên quan đến hành vi vi phạm.

Theo quy định, có 8 trường hợp đáng chú ý mà người dân cần lưu tâm.

Luân chuyển dòng tiền phạm pháp

Tài khoản thanh toán có thể bị áp dụng biện pháp tạm dừng giao dịch nếu bị xác định là công cụ để nhận, chi trả, phân tán hoặc luân chuyển nguồn tiền có liên quan đến hoạt động vi phạm pháp luật.

Đây là trường hợp thường xuất hiện trong các đường dây lừa đảo trực tuyến, đánh bạc, rửa tiền hoặc những hoạt động sử dụng nhiều tài khoản trung gian để che giấu nguồn gốc dòng tiền.

Điều đáng lưu ý là người dân không nên chủ quan khi cho người khác sử dụng tài khoản của mình. Một tài khoản được dùng làm trung gian nhận tiền bất hợp pháp có thể kéo theo những rủi ro pháp lý đáng kể cho chính chủ tài khoản.

Dùng giấy tờ giả mạo hoặc cho thuê, mượn tài khoản

Việc sử dụng giấy tờ giả, thông tin định danh không hợp pháp để mở hoặc sử dụng tài khoản là một trong những hành vi có thể bị xử lý.

Bên cạnh đó, hành vi thuê, cho thuê, mượn hoặc cho mượn tài khoản thanh toán nhằm phục vụ các giao dịch đáng ngờ trên mạng cũng nằm trong nhóm cần đặc biệt lưu ý.

Thực tế, không ít người có tâm lý cho thuê hoặc cho người khác mượn tài khoản chỉ để nhận một khoản tiền nhỏ mà không biết tài khoản của mình sau đó được sử dụng vào mục đích gì. Đây có thể trở thành mắt xích trong chuỗi giao dịch lừa đảo hoặc luân chuyển tiền phạm pháp.

Giao dịch trái phép tài sản số, ngoại tệ

Tài khoản cũng có thể bị áp dụng biện pháp tạm dừng giao dịch khi cơ quan chức năng phát hiện dấu hiệu sử dụng để mua bán, trao đổi hoặc quy đổi ngoại tệ, tài sản số trái với quy định pháp luật hiện hành.

Trong bối cảnh các hình thức đầu tư và giao dịch trực tuyến phát triển nhanh, người dùng cần thận trọng trước những lời mời gọi chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, đặc biệt với các hoạt động đầu tư không rõ đơn vị vận hành hoặc tính pháp lý.

8 trường hợp có thể bị tạm dừng giao dịch

Can thiệp kỹ thuật để lừa đảo chuyển tiền

Một trường hợp khác là hành vi sử dụng công nghệ để can thiệp trái phép vào quá trình giao dịch, chẳng hạn thay đổi thông tin tài khoản thụ hưởng hoặc thao túng dữ liệu nhằm chiếm đoạt tài sản.

Đây là thủ đoạn ngày càng đáng lo ngại khi kẻ gian có thể giả mạo website, ứng dụng hoặc gửi đường link độc hại để lấy thông tin đăng nhập của người dùng.

Vì vậy, người dân cần hạn chế truy cập các đường link lạ, không cung cấp mật khẩu, mã OTP hay thông tin xác thực cho bất kỳ cá nhân nào.

Huy động vốn lừa đảo trên không gian mạng

Các tài khoản được sử dụng để kêu gọi, huy động vốn theo mô hình lừa đảo, chiếm đoạt tài sản cũng có thể bị tạm dừng giao dịch.

Người dân nên đặc biệt cảnh giác với những lời mời đầu tư có cam kết lợi nhuận cao, trả lãi nhanh hoặc yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân thay vì tài khoản chính thức của doanh nghiệp, tổ chức.

Vi phạm quy trình mở và duy trì tài khoản

Tài khoản được mở không đúng trình tự, thủ tục hoặc sử dụng dữ liệu định danh sai sự thật cũng thuộc nhóm có nguy cơ bị xử lý.

Quy định này cho thấy việc xác thực thông tin chủ tài khoản ngày càng được siết chặt. Người dùng nên chủ động cập nhật thông tin theo yêu cầu của tổ chức cung ứng dịch vụ và đảm bảo các dữ liệu đăng ký là chính xác.

Nhà cung cấp dịch vụ chậm trễ xử lý sai phạm

Không chỉ người dùng, các đơn vị cung ứng dịch vụ cũng có trách nhiệm trong việc bảo đảm an toàn cho hệ thống thanh toán.

Nếu phát hiện sai sót, nhầm lẫn, nguy cơ lộ lọt dữ liệu hoặc có yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan có thẩm quyền mà đơn vị cung cấp dịch vụ không kịp thời thực hiện biện pháp cần thiết, tài khoản liên quan có thể được áp dụng biện pháp xử lý theo quy định.

Yêu cầu từ lực lượng chuyên trách an ninh mạng

Trong những tình huống cấp bách khác, biện pháp tạm dừng giao dịch có thể được thực hiện theo quyết định chính thức của lực lượng chuyên trách bảo vệ an ninh mạng.

Điều này nhằm tạo cơ chế xử lý nhanh khi phát hiện dấu hiệu dòng tiền có liên quan đến hành vi xâm phạm an ninh, trật tự và an toàn xã hội trên không gian mạng.