Lương 70 triệu/tháng, vẫn không dám mua nhà ở Hà Nội

Lương 70 triệu nhưng vẫn thấy mua nhà "xa tầm với"

Trong mắt nhiều người, thu nhập 70 triệu đồng/tháng là con số lý tưởng, đủ để sống dư dả, lo cho con cái và tích lũy mua nhà. Tuy nhiên, với một bộ phận không nhỏ người trẻ đã lập gia đình, con số này không còn bảo đảm cho một giấc mơ rất cơ bản: sở hữu một căn nhà ở Hà Nội.

Minh Tuấn (35 tuổi), làm quản lý cấp trung tại một công ty truyền thông, vợ anh là giáo viên mầm non. Thu nhập gộp của cả hai đều đặn khoảng 70 triệu đồng/tháng. Dù vậy, họ vẫn đang sống trong một căn hộ thuê tại quận Nam Từ Liêm.

"Thỉnh thoảng mình nhìn quanh, thấy bạn bè có nhà, có đất, cũng chạnh lòng. Nhưng khi bắt đầu tính toán nghiêm túc chuyện mua nhà, mình nhận ra: nếu không cực kỳ thận trọng, mua nhà có thể khiến bản thân rơi vào thế nguy hiểm về tài chính", Minh Tuấn chia sẻ.

Gia đình Minh Tuấn không dám mua nhà vì sợ áp lực tài chính. Ảnh minh họa

Vấn đề không phải vì thiếu cố gắng, mà vì mặt bằng giá nhà ở Hà Nội đã leo thang quá nhanh. Một căn hộ trung bình tại các khu vực như Mỹ Đình, Cầu Giấy, Tây Hồ hiện đều chạm ngưỡng 3,5–4,5 tỷ đồng, trong khi nhà đất trong nội đô thậm chí vượt xa mức đó. Những lựa chọn "xa hơn cho rẻ hơn" cũng không còn dễ chịu, khi giá đất vùng ven như Hoài Đức, Đông Anh, Gia Lâm... cũng đã bị đẩy lên sát ngưỡng 30–40 triệu đồng/m².

Vợ chồng Minh Tuấn từng cân nhắc vay ngân hàng 2,5 tỷ để mua căn hộ hơn 3,2 tỷ. Thế nhưng, sau nhiều lần tính đi tính lại, anh đành gác lại kế hoạch. "Vay 20 năm, mỗi tháng phải trả gần 25 triệu cả gốc lẫn lãi. Mức này tưởng là chịu được, nhưng chỉ cần một người mất thu nhập, hoặc trong nhà có người bệnh, là xem như 'vỡ trận'."

Cuộc sống của một gia đình có hai con nhỏ tại Hà Nội vốn không hề rẻ. Tiền thuê nhà hiện tại của gia đình anh khoảng 9 triệu đồng, chi phí học hành cho hai bé hơn 10 triệu, chưa kể ăn uống, điện nước, người giúp việc, chăm sóc ông bà hai bên, phát sinh sinh hoạt... Tổng cộng chi tiêu hàng tháng dao động quanh 50 triệu, dư ra được khoảng 15–20 triệu là đã rất cố gắng. "Mỗi năm tích được tầm 200 triệu, nhưng giá nhà có khi tăng 300–400 triệu. Mình tiết kiệm không thể nhanh bằng tốc độ thị trường bất động sản".

Minh Tuấn cho rằng, điều khó ở đây không chỉ là tiền, mà còn là tâm lý: "Mình không muốn vì mua nhà mà cả nhà phải sống chật vật, con cái không được học hành tử tế, gia đình lúc nào cũng lo 'tháng này có trả được không'. Thà chậm mà chắc, còn hơn mua nhà bằng mọi giá để rồi mắc kẹt."

Tính toán thế nào để có thể mua nhà Hà Nội?

Dù chưa thể mua nhà, Minh Tuấn không từ bỏ giấc mơ an cư. Thay vì "đâm đầu" vào một khoản vay lớn, anh và vợ chọn cách chuẩn bị dần dần – từ tích lũy ổn định, kiểm soát chi tiêu, đến cân nhắc các lựa chọn phù hợp hơn về vị trí và loại hình bất động sản.

1. Thiết lập giới hạn tài chính rõ ràng

Điều đầu tiên là phải có kế hoạch chi tiêu hợp lý, không để cảm xúc dẫn dắt các khoản mua sắm. "Mình chia ngân sách thành các nhóm cụ thể: nhà cửa, con cái, sinh hoạt, dự phòng. Mỗi nhóm có hạn mức rõ ràng, đến giới hạn thì dừng", Minh Tuấn nói.

Gia đình Minh Tuấn cũng áp dụng nguyên tắc "trả cho bản thân trước" – tức là ngay khi nhận lương, trích một khoản cố định để tiết kiệm, rồi mới tính đến các chi tiêu còn lại. Việc này giúp gia đình anh dù lương không quá cao vẫn đều đặn tích lũy được một khoản nhỏ hàng tháng.

Dẫu vậy, cặp đôi vẫn nuôi giấc mơ một ngày sở hữu căn nhà của riêng mình. Ảnh minh họa

2. Chuyển đổi quan điểm về “nhà mơ ước”

Nhiều người trẻ đang bắt đầu nhìn nhận lại khái niệm "an cư". Thay vì đợi đủ tiền mua căn hộ giữa phố, một số chọn phương án mua đất ở khu vực xa hơn như Hòa Lạc, Sóc Sơn, Thạch Thất... để xây nhà dần. "Xa một chút nhưng không áp lực, quan trọng là mình có chỗ ổn định và chủ động được cuộc sống", cặp vợ chồng cho biết.

3. Tăng thu nhập và đa dạng nguồn tiền

Minh Tuấn hiện đang nhận thêm các dự án tư vấn truyền thông ngoài giờ làm việc chính. "Không nhiều, chỉ khoảng 4–5 triệu/tháng, nhưng giúp mình có thêm đệm tài chính, đặc biệt là cho những chi phí bất ngờ." Vợ anh cũng dạy kèm vào buổi tối cuối tuần để có thêm khoản tiết kiệm.

4. Không nản lòng, nhưng cần tỉnh táo

Mua nhà là một mục tiêu lớn, không thể chạy theo số đông hay lời khuyên sáo rỗng. "Quan trọng là hiểu rõ năng lực tài chính của mình, vạch rõ ranh giới giữa giấc mơ và rủi ro. Có thể chậm hơn người khác, nhưng miễn là vững vàng."

Từ câu chuyện của Minh Tuấn, có thể thấy rõ: Thu nhập cao không đồng nghĩa với khả năng sở hữu nhà ngay lập tức. Đặc biệt với những gia đình trẻ đang nuôi con nhỏ, bài toán an cư cần được giải bằng sự tỉnh táo, kỷ luật và kiên nhẫn thay vì áp lực phải có nhà bằng mọi giá.

Vân Anh - CTV