Một công ty tài chính bị phạt 1,59 tỷ đồng, đứng trước bài toán tăng vốn, xử lý lỗ lũy kế

Công ty Tài chính phải xây dựng kế hoạch tăng vốn, khắc phục tình trạng lỗ lũy kế, đồng thời đẩy mạnh xử lý nợ xấu và các khoản nợ đã xử lý rủi ro. Đây là một số yêu cầu đáng chú ý được Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đưa ra sau quá trình thanh tra tại công ty tài chính này.

Theo thông báo của Thanh tra NHNN, ngày 11/08/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Kết luận thanh tra số 40/KLTT-TTNH5 đối với SHBFinance. Kết quả thanh tra bên cạnh ghi nhận một số mặt tích cực cũng chỉ ra nhiều tồn tại liên quan đến quản trị, kiểm soát nội bộ và hoạt động cấp tín dụng của doanh nghiệp.

SHBFinance bị phạt 1,59 tỷ đồng sau thanh tra.

Đáng chú ý, trước khi kết luận thanh tra được ban hành, ngày 06/07/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ký Quyết định số 97/QĐ-XPHC xử phạt SHBFinance đối với 6 hành vi vi phạm hành chính. Tổng số tiền doanh nghiệp phải nộp phạt là 1,59 tỷ đồng.

Các vi phạm trải rộng từ quy định nội bộ đến quá trình thực hiện nghiệp vụ. Trong đó, cơ quan thanh tra xác định SHBFinance có quy định nội bộ về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro chứa nội dung không phù hợp quy định pháp luật. Mẫu hợp đồng cho vay tiêu dùng thuộc quy định nội bộ về cấp tín dụng cũng chưa bảo đảm đầy đủ các nội dung theo yêu cầu.

Không chỉ nằm ở hệ thống văn bản, những vấn đề còn xuất hiện trong quá trình triển khai cho vay. SHBFinance được xác định đã lập hợp đồng cho vay thiếu nội dung theo quy định, đồng thời có sai phạm trong việc trích lập dự phòng rủi ro và phân loại tài sản có, hay phân loại nợ.

Hoạt động bán bảo hiểm cũng nằm trong số những nội dung được Thanh tra NHNN đề cập. Cơ quan quản lý xác định SHBFinance vi phạm quy định khi gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới các hình thức bị Luật Các tổ chức tín dụng cấm.

Ngoài 6 hành vi dẫn tới quyết định xử phạt, kết quả thanh tra còn chỉ ra các tồn tại trong quản trị và điều hành, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, thẩm định và quyết định cho vay cũng như kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng. Những vấn đề liên quan đến phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro cũng được cơ quan thanh tra đưa vào nhóm nội dung cần khắc phục.

Thanh tra NHNN cho biết hoạt động thu hồi nợ của SHBFinance gặp khó khăn trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng xuất hiện nhiều thông tin thiếu tích cực. Việc truyền thông về cho vay tiêu dùng chưa phản ánh đầy đủ thực trạng thu hồi nợ được cho là tạo điều kiện để một bộ phận khách hàng cố tình chây ỳ, né tránh và không hợp tác thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Dù vậy, nguyên nhân không chỉ đến từ điều kiện thị trường hay khách hàng. Kết luận thanh tra cho thấy công tác chỉ đạo, điều hành và kiểm toán nội bộ tại SHBFinance chưa phát hiện kịp thời các tồn tại, sai phạm trong hoạt động. Một số cán bộ, nhân viên cũng chưa tuân thủ đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ khi thực hiện nhiệm vụ chuyên môn.

Theo cơ quan thanh tra, Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, người điều hành, Hội đồng Xử lý rủi ro cùng những đơn vị có liên quan phải chịu trách nhiệm tương ứng với vai trò trong quản trị, điều hành, kiểm soát, tham mưu, phê duyệt, kiểm tra và giám sát. Những cá nhân liên quan đến các tồn tại, vi phạm cũng chịu trách nhiệm đối với phần công việc được giao.

Sau thanh tra, SHBFinance phải thực hiện 3 kiến nghị chung và 5 kiến nghị cụ thể. Trước hết, cơ quan quản lý yêu cầu công ty chỉ đạo các đơn vị chấm dứt những hành vi vi phạm đã được phát hiện, không để tiếp tục tái diễn, đồng thời tổ chức kiểm điểm trách nhiệm và rút kinh nghiệm theo từng cấp quản lý.

Một nội dung đáng chú ý liên quan đến tình hình tài chính của SHBFinance là yêu cầu có kế hoạch tăng vốn và khắc phục tình trạng lỗ lũy kế. Thông báo kết luận thanh tra không nêu cụ thể quy mô lỗ lũy kế cũng như mức vốn SHBFinance cần bổ sung.

Cùng với bài toán về vốn, công ty phải rà soát lại các văn bản và quy định nội bộ trên toàn hệ thống để bảo đảm phù hợp với pháp luật hiện hành. SHBFinance cũng được yêu cầu xây dựng kế hoạch, lộ trình kiểm toán nội bộ đối với những vấn đề liên quan đến các vi phạm được cơ quan thanh tra phát hiện.

Một nhiệm vụ khác được đặt ra là xử lý chất lượng nợ. Thanh tra NHNN yêu cầu SHBFinance lập kế hoạch và lộ trình cụ thể để thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, đồng thời triển khai các biện pháp tích cực nhằm bảo đảm chất lượng kết quả thu hồi những khoản nợ này.

Doanh nghiệp còn phải rà soát định hướng hoạt động và xây dựng phương án kinh doanh tương thích với năng lực thực tế, cũng như định hướng phát triển hệ thống tổ chức tín dụng của NHNN và các cấp có thẩm quyền. Tùy từng kiến nghị, thời hạn SHBFinance phải triển khai các biện pháp khắc phục kéo dài từ 1 đến 6 tháng tính từ thời điểm kết luận thanh tra được ban hành.

Ở chiều tích cực, kết luận thanh tra ghi nhận SHBFinance đã phát triển mô hình kinh doanh đa kênh, mở rộng sản phẩm và tăng ứng dụng công nghệ số nhằm nâng hiệu quả vận hành. Công ty hợp tác với các ví điện tử, phát triển hệ sinh thái trên nền tảng số và sử dụng công nghệ để mở rộng khả năng tiếp cận vốn đối với nhóm lao động có thu nhập trung bình; nguồn thu từ cho vay hiện đóng vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh.

SHBFinance có vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng tại ngày 31/03/2026. Hoạt động chính của công ty là huy động tiền gửi từ các tổ chức, cấp tín dụng thông qua cho vay và phát hành thẻ tín dụng, bên cạnh hoạt động đại lý bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm đối tác.

Sau quyết định xử phạt 1,59 tỷ đồng, trọng tâm đối với SHBFinance trong thời gian tới sẽ là thực hiện các yêu cầu khắc phục được cơ quan thanh tra đưa ra. Trong đó, kế hoạch tăng vốn, xử lý lỗ lũy kế, thu hồi nợ xấu và củng cố hệ thống kiểm soát nội bộ là những nội dung đáng chú ý trong lộ trình kéo dài tối đa 6 tháng theo từng kiến nghị.