Mua nhà bằng tiền của ba mẹ

Jennifer Gross cùng gia đình trong căn hộ mới.

Với nhiều người trẻ Mỹ, giấc mơ sở hữu nhà ngày càng khó đạt được nếu không có sự hỗ trợ từ gia đình.

Jennifer Gross, sống tại Phoenix (Arizona, Mỹ), là một trong số đó. Sau nhiều năm liên tục chuyển nhà để tìm nơi có tiền thuê thấp hơn, cô phải chấp nhận quãng đường đi làm mất khoảng 2 tiếng mỗi ngày. Cuối cùng, cha cô, Mark Gross, quyết định mua nhà cho con gái.

Căn nhà 4 phòng ngủ trị giá 625.000 USD có gara 3 xe, hồ bơi, bồn tắm nóng và nằm gần công viên. Điều kiện duy nhất cha cô đưa ra là Jennifer phải sống trong bán kính khoảng 3,2 km tính từ nhà cha. Khoản thế chấp đứng tên ông, còn Jennifer trả cho cha 2.200 USD/tháng để góp một phần chi phí.

“Tôi có thể tiết kiệm để mua đồ trong nhà, như một chiếc ghế sofa, nhưng tự mua một căn nhà thì quá xa vời”, Jennifer nói với Wall Street Journal. Cô thừa nhận việc được cha mua nhà dễ khiến người ngoài đánh giá.

Tuy nhiên, Jennifer xem món quà này là thành quả từ nhiều năm tiết kiệm và hy sinh của gia đình để thế hệ sau có cuộc sống tốt hơn.

Không thể sở hữu nhà với giá đắt đỏ

Không chỉ Jennifer, nhiều người trẻ Mỹ khác cũng mua nhà ở nhờ sự giúp đỡ của cha mẹ.

Tại Chicago (Illinois, Mỹ), Amanda Magallanes (27 tuổi) vừa mua một căn hộ với tiền đặt cọc và khoản đồng ký thế chấp từ cha mẹ. Trong suốt quá trình xem nhà, cha cô đi theo người kiểm định, kiểm tra từng góc nhỏ của căn hộ rộng khoảng 55 m2.

Amanda cho biết cô biết ơn vì cha mẹ luôn đi cùng trong các buổi xem nhà. Theo cô, kinh nghiệm của họ giúp quá trình mua nhà bớt áp lực hơn, bởi cha mẹ thường đặt ra những câu hỏi mà cô chưa từng nghĩ tới, chẳng hạn các vấn đề liên quan đến phí quản lý chung cư.

Mẹ của Amanda, Mildred Magallanes, nhớ lại vợ chồng bà từng mua một căn nhà 2 phòng ngủ ở Chicago với giá dưới 100.000 USD vào năm 1992.

Bà cho biết việc mua nhà thời đó không khó như hiện nay. Dù thu nhập của Amanda hiện gần bằng tổng thu nhập của hai vợ chồng bà trước đây, cô vẫn khó tự mua nhà hơn thế hệ cha mẹ.

Dữ liệu cũng cho thấy sự hỗ trợ tài chính từ gia đình đang trở nên quan trọng hơn với người mua nhà lần đầu. Theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia Mỹ, 22% người mua căn nhà đầu tiên trong năm 2025 dùng quà tặng hoặc khoản vay từ gia đình, bạn bè để trả tiền đặt cọc. Trong khi đó, khảo sát của nền tảng bất động sản Redfin vào tháng 11/2025 cho thấy 26% người Mỹ 18-44 tuổi đã dùng tiền gia đình để hỗ trợ khoản đặt cọc mua nhà.

Theo Daryl Fairweather, kinh tế trưởng của Redfin, giá nhà cao cộng với lãi suất thế chấp đắt đỏ đang khiến nhiều người trẻ khó tự bước vào thị trường nhà ở. Trong hoàn cảnh đó, sự hỗ trợ từ cha mẹ gần như trở thành yếu tố cần thiết để họ có thể sở hữu căn nhà đầu tiên.

Ràng buộc khi gia đình cho tiền

Tại Savannah (Georgia, Mỹ), vợ chồng Jessica và James Torrence từng nghĩ họ sẽ phải chuyển sang một căn nhà thuê rộng hơn vì không thể tìm được căn nhà phù hợp trong ngân sách 250.000 USD. Với 3 con nhỏ, căn hộ khoảng 84 m2 ngày càng chật chội.

Sau khi cùng đi xem nhà và nhận thấy các lựa chọn trong tầm giá đều xuống cấp hoặc nằm ở khu học chính không tốt, mẹ của James đề nghị hỗ trợ tài chính. Bà bắt đầu gửi cho hai vợ chồng các căn nhà trong tầm giá 300.000 USD.

Cuối cùng, bà góp 155.000 USD để giúp họ mua căn nhà 4 phòng ngủ trị giá 375.000 USD, giữ khoản trả góp hàng tháng ở mức khoảng 1.900 USD.

“Không bao giờ chúng tôi có thể làm được điều này nếu chỉ dựa vào bản thân”, Jessica nói.

Giấc mơ sở hữu nhà của người trẻ Mỹ ngày càng khó đạt được nếu không có sự hỗ trợ từ gia đình.

Tuy nhiên, sự hỗ trợ tài chính từ gia đình cũng đi kèm những ràng buộc nhất định. Khi cha mẹ hoặc người thân góp tiền, họ thường muốn có tiếng nói trong quyết định mua nhà. Jessica thừa nhận cô có thể nhận ra ngay mẹ chồng thích hay không thích căn nhà nào chỉ qua biểu cảm gương mặt.

Cô cho biết cảm giác nhận tiền hỗ trợ từ gia đình vừa biết ơn, vừa có phần ngại ngùng. Vì vậy, khi người thân góp tiền mua nhà, cô cũng hiểu rằng họ sẽ muốn có tiếng nói trong quyết định chọn nhà.

Ở North Carolina (Mỹ), quản lý trong ngành môi giới bất động sản Stephanie Gossett cũng quyết định mua căn nhà 430.000 USD cho con gái Ava (20 tuổi), sinh viên Đại học North Carolina Wilmington. Dự định của gia đình là Ava sẽ bắt đầu góp tiền trả thế chấp sau khi tốt nghiệp, hoặc bán/cho thuê lại nếu chuyển đi nơi khác.

Gossett cho rằng cha mẹ giúp con mua nhà không chỉ là hỗ trợ tài chính, mà còn là cách giúp con có khởi đầu thuận lợi hơn trong cuộc sống.

“Chúng ta phải giúp những đứa trẻ này có lợi thế trong cuộc sống. Vì nếu chỉ dựa vào bản thân, chúng sẽ không thể làm được”, bà nói.