Phát sinh nợ xấu, sau khi trả nợ đầy đủ vẫn bị từ chối cho vay có hợp lý?
Anh Hân ở Bắc Ninh từng vay 5 triệu đồng của một công ty tài chính và quên không trả nợ đúng hạn. Khoản vay này sau đó bị công ty xếp vào nợ nhóm 3. Dù sau đó anh đã tất toán khoản nợ, tuy nhiên hiện nay anh muốn vay để mua nhà tại 1 ngân hàng thì ngân hàng vẫn từ chối. Anh thắc mắc việc ngân hàng từ chối như vậy có phù hợp quy định?
Trả lời:
Thông tư 31/2024/TT-NHNN ngày 30/6/2024 của Thống đốc NHNN quy định về phân loại tài sản có trong hoạt động của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (Thông tư 31) quy định: “5. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.”
Khoản 2 Điều 11 Thông tư số 15/2023/TT-NHNN ngày 05/12/2023 của Thống đốc NHNN quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định: “2. Thông tin tín dụng được lưu giữ tại CIC trong thời gian tối thiểu 05 năm kể từ ngày phát sinh.”.
Khoản 1 Điều 17 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (đã được sửa đổi, bổ sung) (Thông tư 39) quy định về thẩm định và quyết định cho vay: “1. Tổ chức tín dụng thẩm định khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của khách hàng theo quy định tại Điều 7 Thông tư này để xem xét quyết định cho vay. Trong quá trình thẩm định, tổ chức tín dụng được sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, kết hợp với các thông tin tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, các kênh thông tin khác.”
Như vậy, khoản nợ của Anh Hân đã bị đưa vào nợ nhóm 3 tức là nợ xấu theo quy định tại Thông tư 31. Bên cạnh đó, theo quy định tại Thông tư 39, lịch sử tín dụng của khách hàng tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là một trong các yếu tố để TCTD xem xét, quyết định cho khách hàng vay. Do đó, trường hợp khách hàng phát sinh nợ xấu dù đã trả nợ đầy đủ vẫn có thể bị TCTD từ chối cho vay.
