Phát triển hệ sinh thái thẩm định để mở dòng vốn xanh

Agribank tiên phong dẫn dắt dòng vốn xanh

Tại hội thảo “Hoàn thiện chính sách tín dụng cho nông nghiệp số, nông nghiệp xanh” do Báo Đại biểu Nhân dân tổ chức, ông Nguyễn Quang Ngọc, Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng Agribank, cho biết ngân hàng đang đóng vai trò tiên phong trong việc dẫn dắt dòng vốn phục vụ khu vực nông nghiệp, nông thôn, trong đó có tín dụng xanh.

Ông Nguyễn Quang Ngọc - Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Agribank phát biểu tại Hội thảo. Ảnh: Quang Khánh

Hiện nay, dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn của Agribank đạt khoảng 1,26 triệu tỷ đồng, tăng gấp 2,5 lần so với năm 2015 và chiếm khoảng 64% tổng dư nợ. Ngân hàng hiện phục vụ khoảng 2,7 triệu khách hàng vay vốn, trong đó trên 90% là khách hàng cá nhân khu vực nông thôn.

Cùng với việc mở rộng tín dụng, Agribank đang nỗ lực thúc đẩy tài chính toàn diện, đưa dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với người dân.

Theo đó, Agribank đã xây dựng “hệ sinh thái tiếp cận” rộng khắp, duy trì mạng lưới hiện diện trên toàn quốc, từ vùng biên giới đến hải đảo. Đồng thời, ngân hàng triển khai 68 điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng tại 474 xã, giúp người dân vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tài chính thuận tiện hơn, giảm chi phí và thời gian đi lại.

Cùng với đó, Agribank không ngừng đơn giản hóa thủ tục, đổi mới phương thức cho vay, phối hợp với chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị - xã hội như Hội Nông dân, Hội Phụ nữ để phát triển hơn 60.000 tổ vay vốn với gần 1 triệu thành viên, tạo “cánh tay nối dài” từ cộng đồng.

Bên cạnh đó, Agribank thiết kế các gói tín dụng phù hợp với đặc thù sản xuất nông nghiệp, như cho vay hạn mức nhỏ, cho vay lưu vụ theo chu kỳ cây trồng, vật nuôi và mùa vụ từng vùng. Ngân hàng cũng triển khai hiệu quả 7 chương trình tín dụng chính sách, trong đó có hai chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và giảm nghèo bền vững.

Đáng chú ý, Agribank tiên phong dẫn dắt dòng vốn xanh thông qua các gói tín dụng ưu đãi cho nông nghiệp sạch, nông nghiệp công nghệ cao quy mô khoảng 50.000 tỷ đồng, đồng thời tham gia các chương trình lớn như Đề án 1 triệu ha lúa chất lượng cao tại Đồng bằng sông Cửu Long, góp phần nâng cao giá trị sản xuất gắn với bảo vệ môi trường.

Đồng thời, Agribank triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, phù hợp khả năng chi trả của người dân. Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, chuyển dần từ mô hình cho vay dựa trên tài sản thế chấp sang đánh giá dòng tiền và hiệu quả phương án sản xuất.

Song song đó, Agribank phối hợp với các đơn vị bảo hiểm để cung cấp giải pháp phòng ngừa rủi ro thiên tai, dịch bệnh, góp phần bảo đảm an toàn cho dòng vốn.Tập trung số hóa quy trình cho vay, phát triển ngân hàng điện tử, qua đó nâng cao tốc độ, tính minh bạch và khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân.

Hoàn thiện chính sách để dẫn vốn vào nông nghiệp xanh

Theo ông Nguyễn Quang Ngọc, trong bối cảnh chuyển đổi số và chuyển đổi xanh, việc cung cấp tín dụng riêng lẻ cho từng hộ sản xuất nhỏ lẻ khó tạo ra tác động bền vững. Tín dụng chỉ phát huy hiệu quả khi được tích hợp vào chuỗi giá trị, từ sản xuất, chế biến đến tiêu thụ.

Thực tế, Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách thúc đẩy tín dụng xanh, trong đó có danh mục phân loại xanh theo Quyết định 31/2025/QĐ-TTg, tạo cơ sở để các tổ chức tín dụng phát triển các sản phẩm phù hợp. Tuy nhiên, việc triển khai vẫn gặp không ít khó khăn.

Một trong những thách thức lớn là năng lực thẩm định dự án xanh còn hạn chế. Hệ thống các tổ chức, doanh nghiệp thẩm định chưa phát triển đồng bộ, khiến quá trình đánh giá dự án và giải ngân vốn gặp vướng mắc. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận vốn ưu đãi của doanh nghiệp.

Ông Nguyễn Quang Ngọc - Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank chia sẻ các ý kiến để xây dựng pháp luật

Bên cạnh đó, yêu cầu đầu tư vào nông nghiệp số, nông nghiệp xanh thường rất lớn, trong khi doanh nghiệp phải đáp ứng nhiều tiêu chuẩn khắt khe. Các ngân hàng sẵn sàng cấp tín dụng, nhưng việc giải ngân phụ thuộc vào kết quả thẩm định và khả năng đáp ứng điều kiện của dự án.

Ông Ngọc cho rằng cần có chính sách thúc đẩy phát triển hệ sinh thái thẩm định, giúp ngân hàng và doanh nghiệp có cơ sở rõ ràng hơn trong việc tiếp cận và sử dụng vốn xanh.

Ngoài ra, quy định về tài sản bảo đảm cũng cần được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn. Việc xác định giá trị tài sản, đặc biệt là tài sản trong nông nghiệp, cần phù hợp với thực tiễn sản xuất. Đồng thời, cần làm rõ khả năng tham gia bảo hiểm của tài sản bảo đảm - yếu tố quan trọng giúp giảm rủi ro cho các khoản vay lớn.

Theo ông Ngọc, khi chính sách tín dụng được hoàn thiện theo hướng đồng bộ - từ thẩm định, tài sản bảo đảm đến cơ chế bảo hiểm - dòng vốn sẽ được khơi thông hiệu quả hơn, góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi sang nông nghiệp số, nông nghiệp xanh.