Vợ chồng trẻ thu nhập 21 triệu đồng muốn tìm giải pháp để tiết kiệm vài triệu mỗi tháng

Giữa nhịp sống ngày càng đắt đỏ, câu chuyện cân đối thu nhập và chi tiêu trong các gia đình trẻ luôn nhận được nhiều sự quan tâm. Không ít cặp vợ chồng dù có công việc ổn định, tổng thu nhập ở mức khá vẫn loay hoay với bài toán làm sao để vừa đảm bảo cuộc sống hiện tại, vừa có khoản tích lũy.

VỢ CHỒNG TRẺ THU NHẬP 21 TRIỆU ĐỒNG MUỐN TIẾT KIỆM VÀI TRIỆU MỖI THÁNG

Trong bài đăng của mình, người vợ trẻ cho biết hai vợ chồng hiện đang ở độ tuổi cuối 20, có con nhỏ và tổng thu nhập mỗi tháng khoảng 21 triệu đồng. Cô mong muốn nhận được lời khuyên từ những người có kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính gia đình để có thể dành ra một khoản tiết kiệm mỗi tháng.

“Chào mọi người, em năm nay 27 tuổi, chồng em 29 tuổi. Hiện tại thu nhập hàng tháng của hai vợ chồng em khoảng 21 triệu đồng, trong đó lương của em là 8 triệu đồng (không cố định), còn lương chồng là 13 triệu đồng (cố định).

Các khoản chi tiêu cố định mỗi tháng của gia đình em gồm 5 triệu đồng tiền nhà, khoảng 6 triệu đồng tiền ăn uống và điện nước, 3,3 triệu đồng tiền học của con, 1,5 triệu đồng tiền bỉm sữa. Ngoài ra còn có một số khoản phát sinh, lặt vặt khác nên thường tháng nào cũng vừa hết tháng đó.

Em muốn hỏi mọi người có kinh nghiệm quản lý tài chính gia đình có thể chia sẻ giúp em cách cân đối chi tiêu như thế nào để mỗi tháng có thể dư ra vài triệu tiết kiệm được không ạ? Em cảm ơn mọi người rất nhiều”.

Sau khi bài viết được chia sẻ, một số ý kiến cho rằng gia đình nên xem xét lại những khoản chi lớn, đặc biệt là tiền thuê nhà.

“Kinh tế thế này mà thuê nhà 5 triệu đồng chưa kể điện nước thì cao quá ạ. Mình nên cân đối tìm phòng phù hợp hơn. Nếu vị trí phòng đắt thì có thể tìm xa hơn một chút cũng không sao ạ. Phòng tầm 3 triệu đồng đổ lại thôi đừng cao quá ạ. Tiền ăn nếu ngày đi làm ăn công ty rồi chỉ ăn bữa tối thì cũng nên cân nhắc lại chút ạ. Còn nếu không thì như vậy là ổn. Lặt vặt linh tinh những gì mà tháng 5 triệu đồng thì mình cũng nên cân đối chi tiêu lại ạ”.

Bên cạnh phương án tiết kiệm chi tiêu, một số người lại cho rằng việc nâng cao thu nhập mới là giải pháp lâu dài.

“Tìm phòng rẻ hơn chút và cho con học trường công đi bạn. Mình không phải khoe khoang đâu nhưng trước thu nhập hai vợ chồng mình tổng 50 triệu đồng, giờ mới tăng lên khoảng 70 – 100 triệu đồng (tùy tháng) mà nhà mình vẫn ở nhà thuê 4 triệu đồng, con học trường công hơn 1 triệu đồng. Hoặc là tăng thu nhập hoặc là giảm chi tiêu, chứ làm bao nhiêu tiêu hết vậy chẳng may ốm đau bệnh tật thì làm thế nào”.

Không ít ý kiến nhìn nhận rằng với các khoản chi hiện tại của gia đình, việc cắt giảm thêm có thể không mang lại quá nhiều thay đổi. Thay vào đó, điều quan trọng hơn là xây dựng thói quen tiết kiệm từng bước, bắt đầu từ những khoản nhỏ để tạo nền tảng quản lý tiền bạc hiệu quả hơn.

“Nếu theo danh mục chi phí gia đình bạn như thế này thì mình nghĩ nên tập trung vào tăng thu nhập hơn là giảm chi phí. Hoặc nếu bạn chưa có thói quen tiết kiệm thì có thể thử mỗi tháng trích ra 500.000 - 1 triệu đồng trước để tạo thói quen trước thôi. Chứ chi phí như kia vén thêm nhiều thì cũng hơi khó”.

Một số độc giả tập trung vào bài toán dài hạn, cho rằng gia đình trẻ có thể cần tính đến cả việc thay đổi môi trường làm việc hoặc nâng cao kỹ năng nghề nghiệp.

“Ngắn hạn là đổi chỗ giảm tiền nhà xuống tầm 3 triệu đồng thôi, chịu khó đi lại xa chút. Dài hạn là học gì đó để đủ năng lực để nhảy việc lương cao hơn (không được cả hai người thì ít nhất là một người). Tại Hà Nội đắt đỏ mà giữ nguyên thu nhập này chắc mấy năm nữa không ổn lắm”.

Một vài ý kiến cho rằng gia đình nên giảm tiền thuê nhà

Tuy nhiên, cũng có quan điểm cho rằng không phải lúc nào tiết kiệm bằng cách cắt giảm mức sống cũng là lựa chọn phù hợp. Một số người chia sẻ trải nghiệm cá nhân, cho rằng khi điều kiện cho phép, việc nâng cấp chất lượng cuộc sống có thể trở thành động lực để cả hai vợ chồng cố gắng nhiều hơn trong công việc.

“Mình nghĩ không nên giảm tiền nhà mà xem cách phát triển nguồn thu nhập. Cuộc sống nếu không khó khăn cần cắt xén thì nên nâng cấp thay vì hạ tiêu chuẩn. Như vợ chồng mình trẻ ban đầu ở trọ 2,5 triệu đồng/tháng. Một năm nay cố gắng kiếm tiền thuê chung cư 7 triệu đồng/tháng và cảm thấy sống rất thoải mái thêm động lực để kiếm tiền chứ không phải bớt đi”.

Ngoài câu chuyện thu nhập và chi tiêu tại thành phố lớn, một hướng nhìn khác cũng được đưa ra ý kiến cân nhắc lựa chọn nơi sinh sống phù hợp với hoàn cảnh gia đình.

“Sau này gia đình có định hướng cho con cái học hành đầu tư đặc biệt gì bắt buộc phải là ở Hà Nội không ạ? Nếu không thì em cảm thấy cuộc sống ở quê dễ thở hơn rất nhiều, lương hai vợ chồng ở quê cũng không dưới 20 triệu đồng đâu ạ. Nếu có tay nghề hoặc chuyên môn gì đó thì lương còn cao hơn, con cái được nhờ ông bà giúp nữa. Nói chung có nhiều phương án, đừng cố định một góc nhìn rồi làm khó bản thân. Chúc gia đình nhỏ luôn khỏe mạnh để vững bước nhé!”.

XÂY DỰNG THÓI QUEN TIẾT KIỆM KHI THU NHẬP CÒN NHIỀU ÁP LỰC

Trong quản lý tài chính gia đình, nhiều người thường nghĩ chỉ khi thu nhập dư dả mới có thể tiết kiệm. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng không nằm ở số tiền ban đầu mà là việc hình thành thói quen duy trì đều đặn. Một khoản tiết kiệm nhỏ nhưng được thực hiện thường xuyên vẫn có thể tạo ra nền tảng tài chính vững vàng theo thời gian.

Với những gia đình đang có nhiều khoản phải chi như tiền thuê nhà, nuôi con, sinh hoạt hàng ngày, việc đặt mục tiêu tiết kiệm vài triệu đồng ngay lập tức đôi khi tạo áp lực không cần thiết.

Thay vào đó, có thể bắt đầu từ một khoản nhỏ phù hợp với khả năng, chẳng hạn 500.000 đồng hoặc 1 triệu đồng mỗi tháng. Khi thu nhập tăng lên hoặc các khoản chi giảm bớt, số tiền này có thể điều chỉnh dần.

Có thể bắt đầu từ một khoản nhỏ phù hợp với khả năng, chẳng hạn 500.000 đồng hoặc 1 triệu đồng mỗi tháng

Một trong những cách được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị là áp dụng nguyên tắc trả tiền cho bản thân trước, nghĩa là dành một phần thu nhập cho tiết kiệm ngay khi nhận lương, thay vì chờ đến cuối tháng xem còn dư bao nhiêu. Bởi trên thực tế, nếu chỉ tiết kiệm phần tiền còn lại sau khi chi tiêu, nhiều gia đình dễ rơi vào tình trạng không còn khoản dư để tích lũy.

Để duy trì thói quen này, các gia đình có thể thiết lập hình thức chuyển tiền tự động sang một tài khoản tiết kiệm riêng ngay sau ngày nhận lương. Việc tự động hóa giúp giảm sự phụ thuộc vào ý chí cá nhân, đồng thời hạn chế tình trạng chi tiêu hết số tiền có trong tài khoản.

Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB) cũng khuyến nghị việc thiết lập các khoản chuyển tiền định kỳ vào tài khoản tiết kiệm là một trong những cách đơn giản để duy trì việc tích lũy lâu dài.

Bên cạnh việc tiết kiệm đều đặn, gia đình cũng nên xác định rõ mục tiêu của khoản tiền này. Một khoản tiết kiệm có mục đích cụ thể như quỹ dự phòng khi ốm đau, mất việc, chi phí học tập của con hay những kế hoạch lớn trong tương lai sẽ giúp các thành viên có thêm động lực duy trì.

Đặc biệt với gia đình có con nhỏ, việc xây dựng quỹ dự phòng càng quan trọng bởi những khoản phát sinh bất ngờ liên quan đến sức khỏe, học hành hay sinh hoạt có thể gây áp lực lớn nếu không có sự chuẩn bị trước.

Ngoài ra, tiết kiệm không đồng nghĩa với việc cắt giảm tất cả nhu cầu cá nhân hay khiến cuộc sống trở nên quá khắt khe. Một kế hoạch tài chính hiệu quả cần có sự cân bằng giữa chi tiêu hiện tại và chuẩn bị cho tương lai.

Với các gia đình trẻ, việc duy trì một khoản tiết kiệm nhỏ mỗi tháng có thể chưa tạo ra thay đổi lớn ngay lập tức, nhưng lại giúp hình thành tư duy quản lý tiền bạc và tạo nền tảng an toàn hơn về lâu dài.